才刚开始:河南垫付的钱从哪来？|全国性强停房贷如同一声惊雷
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慎说：强停房贷能否推倒多米诺骨牌？
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6月30日，江西景德镇恒大珑庭项目全体业主发出一封公开信，指出珑庭项目已在2021年5月底全面停工，项目监管资金耗尽。因项目停工、多次维权无果，珑庭业主要求项目方复工，否则强制停贷，保障自己的合法权利。公开信强调，强制停贷造成的损失由所有违规房贷银行、资金监管不力的政府相关单位，转移资金的恒大江西分公司、珑庭项目组等相关利益方共同承担。
全国性停供房贷如同一声惊雷，炸醒了千万还在梦里的购房者。包括南昌、武汉、长沙、岳阳、郑州、景德镇、宿迁等地的几十万业主，有的买了恒大、有的买了绿地，面临着长期烂尾交房遥遥无期，不得不共同宣布停贷！银行和开发商沆瀣一气，没有做到专款专用，导致各地出现烂尾楼，购房者终于豁出去了，下定决心把银行拉下水！
房地产密集暴雷的背后，多个房企的流动性危机显现，由于无力继续投入资金或深陷债务纠纷，烂尾楼随之愈来愈多。一份网上流传的统计数据显示，截至目前，已有100余个烂尾楼项目被宣布强制停贷。
多份强制停贷告知书显示，业主们反映的问题触目惊心。以郑州名门翠园为例，业主直言，在房屋预售过程中，各银行如工商银行、华夏银行、郑州银行等违规发放贷款，未履行资金监管义务。作为贷款银行，违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款，甚至将按揭贷款资金违规划入非监管账户，导致预售资金去向不明。事实上，央行早在2003年出台的“121号文件”中就明确表示，“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”“企业将贷款挪作他用的，经办银行应限期追回挪用资金”。
强制停贷是无奈之举，这种行为往往会直接导致业主违约，影响到业主的征信，甚至可能被银行起诉，列入失信名单。但是法不责众，当购房者已经不把所谓征信放在心里，征信系统也就会土崩瓦解。如果政府从维护购房者权益的角度出发，从稳定社会大局的角度入手，高度重视此类问题以防民怨四起，相信征信范围和内容也会力求平衡。
在一份停贷告知书中，有烂尾楼业主发出一声声哀叹！“当我们的生存都是问题的时候，当我们感到绝望的时候，征信对于我们来说，也就是一个纸老虎，一个随时可以丢到垃圾桶的枷锁，这是我们万千百姓无奈的呐喊。
烂尾楼业主们的停贷行动有如星星之火，俨然燎原之势，全国响应的烂尾楼业主瞬间极速增多。政府是否重新审视一下规则的合理性，为什么中国贷款利率远高于世界其他国家和地区，为什么房屋出售国外都是现售制，中国实行独具特色的预售制期房制，为什么一直强调银行没有义务和责任，房屋烂尾责任转嫁给购房者？
从新世纪开始到现在，中国演绎了房价只涨不跌的神话，而房价暴涨的推手就是土地财政。土地财政又几乎是完全照搬香港地产大佬为香港量身定制的开发模式，把财政收入跟土地出让牢牢捆绑在一起，所谓的预售制度也是来自香港的炒楼花，其结果除了高价卖地培植一批超级富豪之外，却坑苦害惨了一大批房奴。
香港为数不多的几个富豪曾经牢牢控制香港的政经体制，这种扭曲变态的土地政策，根源于大英帝国的殖民地政策。换而言之，在于其殖民地经验。众所周知，鸦片战争之后，香港被大英帝国租借。从法理上讲，香港所有权从来不归英国所有，英国只是租借，殖民地的本质造就了香港殖民地土地批租政策，殖民地政策又造就了香港的高房价与高地价。
即便如此，香港殖民时期也有40%的港人居住在港府提供的保障房中，这个比例在新加坡更高，近80%的新加坡国民住在政府提供的高标准组屋中。可悲的是，拥有10多亿人口的大国依然照搬殖民地经验，把土地出让时间定为70年，这种对未来毫无信心毫无把握的土地政策，只是让地产富豪凭空崛起一夜暴富，让本该当家作主的国人沦为悲惨的房奴。甚至廉价征用农业用地，把一批又一批农民忽悠进城或驱赶进城，导致城市房价轮番暴涨。
地方政府通过行政权力压低拿地成本，通过规划调整、土地变性，以“画大饼”和“挤牙膏”式的供地方式，从银行置换出贷款，滚动开发，如此循环往复。土地增值数十倍甚至上百倍的财富效应幻化出巨大能量，而这一切都以巨量货币超发作为燃料，使得中国经济增长以土地货币互相循环，直接导致中国地方政府债务大增。
如果按照人均收入来算，京沪深广几乎没有什么人买得起房了，房地产泡沫早就应该破灭了，之所以越吹越大甚至坚不可摧，是因为有复杂的政府背景，有银行托底，房地产泡沫一旦破灭，首先倒掉的是银行，然后受累的是政府，因而政府一直竭尽全力不让泡沫破灭。
从一个国家的发展趋势来看，高地价高房价危害深远，不仅阻碍经济可持续发展，更重要的是，随着家庭负担的不断增长，老百姓的幸福指数日趋降低，社会不稳定因素大大增加。因而房价的任何波动特别是下跌都会牵动政府的神经，一旦房地产泡沫被捅破，将导致中国金融体系、资本市场乃至地方财政出现系统性危机乃至瘫痪。
过去说房地产绑架了中国经济，也绑架了各级政府、绑架了各家银行乃至绑架了几乎所有国人！现在看来，是地方政府是土地财政是银行绑架了中国房地产、绑架了中国10多亿国民！房地产在中国经济结构中所占的比重，是任何发达国家未曾出现过的畸形现象。
在西方发达国家，房地产从来不是富豪的主要来源，在一个正常的市场经济充分发达而政府不干预经济的国家，房地产开发平均利润率和其它工业制造业以及服务业基本上接近，更不可能出现像中国这样通过大规模圈地囤地，或者开发几个小区甚至几幅楼就可以一夜暴富甚至富可敌国的案例。
中国真是一个特例，一个涉及10多亿国民居所的民生领域却变成了一个炮制富豪的行业，其财富的积累又完全取决于政府官员和房地产商之间的私下交易。这种交易必然导致一个结果……腐败泛滥，即谁与政府有密切关系或与主要官员达成默契，就能够获得最廉价的土地，就能够想建多少就建多少，就能够获得一夜暴富甚至富可敌国的机会。
虽然中国房地产市场价格形成不完全是买卖双方讨价还价、利益均衡的结果。房价运行机制中牵扯到了太多的利益博弈，因此价格形成远远不是供需平衡那么简单。但是总有一天市场的力量会强大到任何利益集团都无法抵挡的地步，即使没有迫在眉睫的头部房企爆雷和强制停贷，房地产迟早也要出大事！
