疯狂开户转入资金 中国富豪将目光转向…

FX168财经 2024-06-17 16:55+-

  随着国内经济和房地产市场下滑,以及货币贬值,富有的中国人正越来越多地转向香港的投资产品,如保险和高收益定期存款,以保护他们的投资回报。

  香港财富管理公司表示,这一趋势在去年变得明显,但在中国今年2月放宽“跨境财富通”计划的投资规定后,近几个月来有所加速。

  香港金融公司争相抓住这一机会,这有助于提升香港作为财富中心的地位。近年来,香港因为民主抗议、北京的更严格控制以及地缘政治紧张局势受到影响,部分客户和财富管理人员转向竞争对手新加坡。

  “在中国约有4500万富裕人士,他们越来越希望获得更多的国际敞口、教育和保护,”汇丰银行香港财富和个人银行业务负责人Maggie Ng说,“对在中国以外管理财富的需求正在增加。”

  跨境财富通项目

  “跨境财富通”项目于2021年底推出,允许广东省内九个城市的居民购买香港和澳门的银行投资产品,同时允许这两个离岸中心的居民购买中国内地的投资产品。

  根据中国央行的数据,今年3月,内地投资者通过该项目投资香港和澳门的金额创下月度新高,达到130亿元人民币,比2月份增长近八倍。4月的流入量比上月增长70.5%,达到223亿元人民币,而4月份香港和澳门居民的北向投资仅为1400万元人民币,自项目启动以来基本保持不变。

  汇丰银行作为香港的主要财富管理机构,2023年在香港的新账户开户量比2019年新冠疫情前增长了三倍以上,主要是由中国内地零售财富客户推动。Ng说,这一强劲势头在今年第一季度继续,但她未透露具体细节。

  全球财富管理公司的高管们表示,除了利用跨境投资渠道的大众富人外,来自中国和东南亚的超级富豪也在探索他们在香港的投资选择。

  “如果我们看看去年(来自潜在家族理财室客户的)咨询量,与前年相比,我们谈论的是85%的增长,”瑞银全球家庭和机构财富亚太区负责人L.H. Koh表示,其中60%以上的咨询来自主要为中国客户在香港设立家族办公室的需求,这一趋势在今年继续。

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(示意图)

  现金流动

  尽管中国的资本管制依然严格,个人每年最多只能汇出5万美元,但今年2月“跨境财富通2.0”项目的投资上限提高到300万元人民币,促进了资金流出。中国可能对该项目下的资金流出担忧较小,因为这些投资最终需要汇回国内。

  香港的财富管理人士正敦促当局进一步放宽投资计划,以满足富裕客户将更多资金转移到香港的需求。香港金管局表示,将继续适时探索进一步的优化措施,考虑到业界的反馈。

  为抓住这一势头,香港的一些银行已经开始提供年利率高达10%的短期定期存款,而内地银行的利率约为2%。除了银行,香港的保险公司自2023年初解除疫情防控以来,也看到内地客户需求激增。

  花旗银行香港及大湾区私人银行业务主管Horace Yep表示,由于内地中国客户的需求,2023年该行在香港的新账户开户量创下纪录,今年的势头依然强劲。

  这一需求激增的背景是中国内地投资者面临在国内存放现金的选择有限,因为长期债券的收益率已降至历史最低点。中国货币徘徊在2008年以来的最低水平,股票和房地产回报大幅下滑。

  “许多内地人现在都坐拥现金,”Wang女士说,51岁的她是深圳一家互联网公司的老板,在去年年底一家主要影子银行倒闭后,她在国内对不透明投资产品的押注变得糟糕。

  她说,自那以后,她将资金存放在内地的活期账户中,正在研究“跨境财富通”项目。