9月底前完成三项简单财务检视 一年可省数千刀

　　9月是美国新学年的开始，也是检视自身财务状况的好时机，今年已经过了三分之二的时间，若尚未掌控好财务，现在还有机会扭转局面，可以趁此时评估自身财务状况并做出必要调整，到了月底就能从全新视角，更加专注于消费、储蓄和投资目标，全力以赴度过今年最后一季。 Moneywise报道，9月底前完成检视自己保险等三项财务状况，完成简单的财务检视不但能在新的一年更了解自己的财务状况，更可能因此省下数千元。

　　1. 被忽略的帐户

　　你可能有个户头里面有些现金但赚不到什么利息甚至没有利息，或有一笔投资已到期但还没想好如何再投资，也可能曾开一个优利帐户但现在利率已恢复一般，现在的收益低于预期。这类的财务事项很容易被忽略，但如果处理不当，就可能错失良机。

　　也可以花点时间检视自己的退休帐户，如果换了工作但还没追踪公司提供的退休帐户，现在也是好时机。

　　一项最近的研究显示，有3190万个401(k)帐户被遗忘或搁置，这些帐户的总资产约为2.1兆元。由于401(k)通常会有费用，而离职后雇主可能就会停止支付，因此遗忘401(k)帐户的损失可能比想像中的多更多。

　　若原计划的费用很合理，或许可以决定不将其转入新雇主的401(k)计划或个人退休金帐户（IRA）。但在做出任何决定之前，评估原401(k)计划的运作非常重要。

　　2. 检视保险

　　保险费用近年来不断上涨，全国保险业协会（National Association of Insurance Commissioners）的报告指出，从2018年至2024年，东北部的保险费上涨18.3%、中西部上涨24.7%、东南部上涨26.5%，西部则是43.3%。

　　查看自己的保险何时到期，在月历上标注到期前的时间，让自己能货比三家，找到最优惠的方案，房屋和汽车保险都适用这个方法。线上保险比较平台Insurify资深经济分析师布兰农（Matt Brannon）说，货比三家是节省汽车保险费用最不费力但效果最好的方法。

　　若负担汽车保险有困难，可检视提高自负额是否划算。消费者报告指出，将自负额从5百元提高到1千元能让年度保费平均减少20%至25%，一年平均能省下464至525元。

　　3. 预算调整

　　9月也是检视预算、评估今年前三分之二时间收支状况的好时机。经过八个月时间的支出，可以根据实际情况调整预算，例如若每个月预算都在控制内，或许可提高每个月退休帐户的提拨金额，但若预算常超支，就可以检视是否有哪里能削减支出。

　　若需要削减开支，可以检视每个月的银行和信用卡帐单，检视不常用或完全可以省去的订阅服务和月费项目，甚至可能会发现自己一直在缴早就不记得的订阅服务费用。

　　一项2022年的研究发现，大多数美国人认为自己每个月花在订阅服务的金额是86元，但其实是219元，这样的低估错觉让自己每年多花了1596元。

 示意图（取材自pexels.com@Hanna Pad）