中年人理财一定要避开的7个常见陷阱
学会识别潜在的财务陷阱，可以让你在中年及以后更轻松地保障财务安全。
当你年轻时，核心的金钱问题在于如何增加收入以及在投资上利用复利的回报。随着你逐渐接近退休，挑战将转向如何管理医疗开支，并将自己的投资调整过渡到稳定形式，以便能开始从中顺利支取。
那么除此之外，在中年阶段——即人生最忙碌、时间需求达到顶峰的这段时间，该如何以创新的方式来处理财务问题？
中年会持续三十年左右——如果你做好了规划，这段漫长的时间足以让你的事业与投资稳步增长。但同样地，这么长的时间也意味着有很多机会偏离正轨，把宝贵的资源浪费在本可避免的错误上。
7个常见的中年理财陷阱
我们可能会通过多种方式陷入理财陷阱。提前识别这些陷阱，能帮我们规避掉许多其带来的不良影响。
1. 随着收入增加而加大支出
我们的本能行为往往是花掉几乎所有赚到的钱。随着收入的增长，支出也会成比例地增加。这一切常常发生在不知不觉间，但结果是储蓄率始终无法提升。由此带来的机会成本非常大，因为这些钱本可以进行稳健投资，并随着时间推移积累增长，以应对未来必然出现的更重要需求。
2. 投资缺乏多元化
在人生的某个阶段，许多人会觉得自己可以比专业人士更好地管理投资。通常情况下，这种盲目自信会让他们将资金集中投向所谓的“稳赢项目”，而不是通过多元化来接受正常的增长率。有时如果你运气好，那么这样的策略便会成功，但更多时候，你会因不幸遭遇巨大的亏损。对于多数非专业人士来说，这是必须避免的陷阱。
3. 低估通货膨胀的影响
另一类人则认为股市和其它投资风险过大，因此因恐惧而完全回避。他们从新闻里看到市场波动，或者听说亲友亏钱，于是想尽量保持距离。然而，他们往往忽视了几十年间通货膨胀的慢性效应。仅仅三十年的2%通胀，就会让你的原始资金缩水一半。因此不要让恐惧阻止你的资金生息——寻找一位合格的理财顾问，以帮助你制定明智的投资规划。
4. 背负高利率信用卡债务
信用卡债务是一种陷阱，也是导致人们破产的主要原因之一（另一大原因是医疗开销）。务必不惜一切代价避免。目标是在整个中年阶段，绝不要支付哪怕一分钱的信用卡利息。首先，如果你有充足的应急基金，几乎不会真正需要动用信用卡。如果确实需要贷款，任何银行或信用合作社都能为你提供更低利率的选择。
5. 轻信快速致富的骗局
我们都知道中年危机的风险，以及它可能导致人们做出非理性的决定。有时，我们会觉得自己在财务之路上“落后了”，进而想通过一蹴而就的方式来弥补失去的时间。涉及金钱时，要始终假设“没有额外风险就不会有额外收益”，而中年阶段并不是你应当大幅提高风险承受度的时候。如果你想要或需要更快地增加储蓄，寻找一份副业收入要安全得多。
6. 在顺境时没有建立应急基金
上述许多问题其实都可以通过一个优先事项来避免：建立应急基金，并随着时间不断往其中增加额度。手头持有现金，或持有能快速、轻松转换成现金的资金，是你能为自己建立的最佳安全网之一。尽管许多人建议准备三到六个月的开支，但我认为中年时应当提高目标——准备12至24个月的储蓄，从而经受住任何财务风暴的考验。
7. 在买房或买车上开销过度
当人们终于开始有一些额外资金时，最常见的陷阱之一就是拿自己与同龄人比较。为了不显得落后，许多人会通过购买更大房子或更新、更高档的车辆来提升生活水平。我并不是反对花自己辛苦赚来的钱，但要注意，花钱时要谨慎考虑，将你的财务目标放在整体财务规划当中。