这4类潜藏费用 退休族75岁以后需留意

　　大多数人都认为退休后开销会减少，然而对美国人来说则情况相反，若在65岁时退休，十年后会发现生活成本原来是大幅上升。

　　雅虎财经专栏作定维托(Gabriel Vito) 指出，退休后会有之前并不察觉的开支，而且往往都是大笔支出，其中4大类分别是医疗费用(这还不包括长期照护在内)、税金、房屋改造及日常开支。

　　他引用金融集团富达投资(Fidelity)的估计，当在2025年65岁退休时，就需要大约17万2500元，说明了退休生活较以往任何时候，生活成本更高。因此建议即将退休的人应做好规划，以免到时给杀个措手不及。

　　首先是医疗保健及长期照护费用。

　　医疗保健本来就是一般常见的支出，退休人士在这方面更加难估算。俗称红蓝卡的联邦医疗保险(Medicare) 涵盖住院及就诊费用，但不包括疗养院、辅助生活或家庭护理等长期照护费用。

　　注册理财规划师齐格蒙特 (Jay Zigmont) 指出，在专业护理机构，单间病房的平均年费用为12.5万元。男性平均需要接受2.2年护理，女性则为3.7年，而长期护理费用每年上涨5%。

　　其次是家居改造和支援服务。

　　退休了即使不住养老院，在家也不便宜，假如行动不便的要作出改造，例如增设坡道、楼梯升降机或步入式淋浴间，费用不赀。若然需要上门护理，帐单更加惊人。

　　美国退休人员协会 (AARP) 的调查发现，50 岁以上成年人，75%希望居家养老，但许多人低估了安全居家养老的成本。

　　第三是税收及医疗保险附加费。

　　退休人士年满73岁后，国税局会要求他们开始从延税帐户(例如传统个人退休金帐户(IRA) 及401(k) 计划)提款。这些提款称为最低提取限额(RMD)，会列为应课税收入。如果收入达到一定程度就会触及收入相关每月调整金额(IRMAA)，从而增加每月保费。

　　理财规划师巴斯克(Aaron Brask)表示，不少退休人士不解为何他们的社保金额会少了，这正是因为收入超过 IRMAA 收入门槛后，医疗保险保费就会上涨。

　　不光是医疗保，就算日常生活帐单在晚年也会逐渐增加。

　　最简单的就是通货膨胀，不仅影响到食品杂货或汽油等物价，还会推高保险费、医疗用品及其他必需品的成本。非牟利组织凯泽家族基金会(KFF)分析联邦劳工统计局数据后指出，自2000年以来，医疗保健价格的上涨速度，比整体消费价格上涨速度快约40.3%。

　示意图。(图／123RF)