大到不能倒的银行 上演大乌龙
花旗银行再度发生大乌龙，据《金融时报》报道，去年4月一名客户仅要转帐280美元，却因为行员输入错误，金额意外变成81万亿美元，所幸最终收回该支出，化解这起巨大失误。
报道指出，在这起内部转帐事件中，负责该交易与查核交易的职员皆未发现错误，而在翌日营业，交易被核准90分钟后，才被第三名经手员工察觉有异，并在数小时后收回支出。
知情者说，花旗向联准会（Fed）与美国通货监理局通报这起“险些失误”（near miss）的事件，并表示没有资金离开花旗。尽管最终没有造成实际损失，但该事件仍让监管机构警觉，外界更担忧花旗银行的内控管理问题。
然而，根据《金融时报》取得的一份内部报告显示，去年花旗银行共发生至少10起“险些失误”（near miss），损失金额达到或超过10亿美元，该数字较前一年的13起略有下降。
次贷危机前 花旗是全球第一大银行
花旗银行作为全球最大的金融机构之一，在过去几十年中历经多次金融风暴与经营转型。自2008年金融危机以来，花旗银行的发展历程充满了挑战与机遇，既有政府救助、业务重整，也有近期的重大交易失误与裁员计划。
在2007年次贷危机（Subprime Mortgage）爆发前，花旗市值达3000亿美元，是排名全球第一的银行，也是获利水准全球第一的银行，一年盈利270多亿美元。
2008年，美国爆发次贷危机，全球金融市场震荡，许多银行与金融机构面临严重资金问题。花旗银行因拥有大量次级房贷相关资产，在危机中遭受巨额损失，陷入破产边缘。该行在2008年第三季度亏损超过280亿美元，股价暴跌超过70%，市场信心崩溃。
为避免金融体系崩溃，美国政府启动“不良资产救助计划”（TARP），对包括花旗银行在内的多家金融机构提供资金援助。先是在2008年10月从纾困计划获得250亿美元的资金，11月美国财政部再宣布，拨款200亿美元金援花旗银行，换取它的优先股，股息8%。此外，财政部与美国联邦存款保险公司也同意，对花旗集团3060亿美元风险贷款与证券的“不正常大量损失可能”提供担保。
在政府援助下，花旗银行逐步恢复元气，并于2010年开始偿还纾困资金。至2011年，美国政府已完全出售其持有的花旗银行股份，并从中获得120亿美元的利润。随著经济回暖，花旗银行的股价在2013年前后回升至稳定水平，逐步恢复投资者信心。
2020年露华浓汇款乌龙 史上最大
近年来，花旗银行的内部管理与风险控制屡次出现问题，导致多起交易错误，有不少受关注的事件。
2020年露华浓（Revlon）事件。花旗集团爆出堪称银行史上最大汇款乌龙，其原代理化妆品公司露华浓的贷款业务，计划替露华浓向债权人偿还近780万美元的利息，但却意外汇错高达9亿美元的金额。尽管这些债权人事后向花旗归还款项，花旗仍有近5亿美元要不回来，花旗因此发起诉讼，控告涉及收款的10家投资谘询公司。法院最终裁定花旗银行无法收回该笔资金，造成巨额损失。
另外，《彭博》报道，2024年4月，花旗私人银行与财富管理部门一名员工，在进行内部转帐时发生“复制贴上”操作错误，错将“帐户号码”贴入“金额”栏位，险些将60亿美元存入某位客户帐户，幸好此异常交易在下一个工作日即被发现，避免了一场重大金融灾难。这起意外发生后，花旗银行已向监管机构通报，并设立新工具来审查异常交易，以防止类似事件再次发生。
事实上，花旗的内部控管漏洞早已受到监管机构关切，2020年，该行因数据管理与风险控制问题，遭美国货币监理署（OCC）与联准会（Fed）联手开罚4亿美元，2024年7月，花旗再次因未能改善内控机制，遭监管机构处以1.36亿美元罚款。
另外在2024年，花旗银行被纽约总检察长Letitia James起诉，声称银行未能充分保护客户免于网络诈骗，并拒绝向受害者赔偿。总检察长在诉讼中表示，花旗没有采取足够的安全措施来防止骗徒透过线上和手机银行偷取金钱。银行应该是存放资金最安全的地方，但花旗的疏忽导致骗徒成功窃取了数百万美元。法官则驳回了花旗银行要求法院撤销州总检察长办公室对其索赔要求的诉讼。
2024年花旗银行出包，员工误汇81万亿美元给客户，90分钟后才发现。（资料照，彭博）
退出台湾等13国市场 孤注一掷
花旗长久以来被投资人认为是无法管理、也不值得投资的企业。范洁恩（Jane Fraser）在2021年接下集团执行长，在这样的背景下成为首位执掌华尔街大型银行的女性，不过这也让花旗华丽转身。
范洁恩上任后宣布重组计划，之后又提出裁员计划，预计在2026年底前裁员两万人。她的第一个行动就是规划出售13家消费金融银行，这些削减为重组铺路，特别是在亚洲和欧洲、中东及非洲地区。2021年4月，花旗集团宣布将退出包括台湾、印度、中国、澳洲、印尼、韩国、马来西亚在内13个市场的银行业务、资产管理以及信用卡服务等业务，专注于美国、新加坡、香港和阿联酋等市场。
新冠疫情在全球范围内造成了前所未有的冲击，花旗银行在这一背景下积极应对，并迅速调整业务策略以应对市场的不确定性。花旗银行透过强化数位化服务、支持企业和个人客户的资金需求，成功度过了这一挑战。