3个理由 退休不应买房
尽管退休后购屋是许多人实现梦想的一部分,但专家警告,这类大手笔花费可能带来陷阱;除了考虑各种因素外,还需面对会使退休储蓄缩水的通货膨胀,以及从信用卡到房贷不断飙升的利率。
理财网站Go Banking Rates报道,加州财务顾问塞克斯顿(Steve Sexton)指出,虽然没有放诸四海皆准的规则,但退休后买房通常风险较高。
他表示,首先,可能会在申请房贷时遇到困难,因为贷款机构会要求证明有稳定的收入;此外,即使基本利率已经不低,要有心理准备会在贷款利率上吃点亏。
1. 退休人士需保持财务灵活
在仅有固定收入时,保持财务灵活很重要。美国经济研究所(AIER)经济学家厄尔(Peter C. Earle)表示,租屋可省去房贷与拥有房屋的成本,更顺利地适应退休后财务状况的变化;此外,房屋的维护与修缮费用,会让仰赖固定收入者捉襟见肘。
重要的是,厄尔说,随著年龄增长,医疗保健需求也会发生变化,租屋为退休人士提供了灵活性,可迁至医疗设施更好的地区,或在必要时搬入安养机构。
2. 买房会影响退休储蓄
财富管理公司总裁海伍德(Justin Haywood)指出,高利率代表每月支出的增加,会使退休人士的固定收入左支右绌。他说,随利率连动的支出会大幅减少用于医疗保健、旅行或休闲活动等的可支配收入。
他表示,这导致房屋净值占了退休储蓄的极大部分,而非流动性更强的投资;对多数人来说,退休时背上30年房贷是最不明智之举。
3. 长远来看,买房成本高昂
买房也会带来维修与保养等额外支出,这些费用很快就会增加并消耗掉储蓄。房地产专家米契雷提(Michael Micheletti)指出,每年的修缮与维护费用至少占房价的1%-3%。他说,如果把这些工作外包,还将面临雇用与监督人员所需的成本和时间;屋内设备若有损坏或故障,也需负责。
塞克斯顿指出,如果喜爱有弹性的退休生活,购屋可能会拖累未来计划;例如想搬到离家人更近的地方,拥有房屋会大大增加此一难度。