四种情况下 家人去世债务轮你背

对于欠债，民众需要了解的是，这是不会消失的问题，即使债务人过世也一样。消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)指出，生前积欠债务及拥有资产，死亡之后通常都归于遗产来处理，如果有帐单尚未缴清，便由遗产承担。

根据消费者金融保护局规定，倘若家人身后没有留下任何现金或不动产，一般来说，即使是亲属也不必为过世亲人承担债务，但某些情况则为例外，取决原因绝大部分与债务种类、居住地点有关。

举例来说，家属如果处于以下情境，便可能要为已经过世的亲人承担债务：

＊与过世亲人同属联合帐户(joint account)持有人

＊以联合担保人(co-signer)身份办理贷款

＊居住在“共同财产州”(community property state)，州法规定配偶对于婚姻期间的特定债务必须分担责任

＊居住州订有“必要条款”(necessaries statutes)，规定父母、配偶要为死者的特定必要开销承担责任，例如医疗费用。

信评机构益博睿(Experian)网站2022年部落格发文指出，“共同财产州”认定婚姻当中几乎所有资产与债务，配偶都属于共同持有人(joint owners)。居住州的州法如何规定，影响著州民死亡或离婚之后的财产分配。

益博睿名单显示，全美只有9个“共同财产州”：亚利桑那州、加州、爱达荷州、路易西安纳州、内华达州、新墨西哥州、德州、华盛顿州、威斯康星州。其中加州、内华达州与华盛顿州对于没有婚姻关係的同居伴侣，也订有共同财产法(community property law)。

某些州规定，病患过世之后，尚未缴清的医疗费用须由在世配偶承担；如果死者还有欠税未缴，死者过世当年夫妻两人合并报税，欠税同样由配偶承担。

信用卡卡债等债务，即使在世配偶是信用卡的授权使用者(authorized user)，也可能不必承担过世配偶的卡债。然而，消费者金融保护局指出，讨债公司(debt collectors)仍可能跟在世配偶联络并且说明债务问题，但不代表在世配偶有义务要帮忙偿还。

无抵押债务(unsecured debt)例如学贷、个人借款，通常由剩馀遗产来偿还。